กู้เงินนอกระบบ กับ กู้เงินในระบบ มันมีข้อดีเสียแตกต่างยังไงนะ มาดูกัน

 

slide4
หนี้สิน” ตัวกระตุ้นให้คุณมีจุดมุ่งหมายในการทำงานที่ดี เพราะผลลัพธ์จากการไม่ชำระเงินก้อนนี้นั้นน่ากลัว ส่งผลต่อประวัติทางการเงินและหน้าตาทางสังคมของคุณเอง บางคนเป็นลูกหนี้ของสถาบันการเงิน อีกคนแอบเป็นลูกหนี้จากแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบ เงินกู้นอกระบบนี่เองที่เป็นข่าวในพบกันบ่อย ๆ อาทิ ทวงหนี้โหดฆ่าแม่ขาย หรือร้องเรียนให้เจ้าหน้าที่เข้าช่วยเหลือเพราะโดนเอาเปรียบจากเจ้าหนี้ แม้เงินกู้นอกระบบจะมีภาพลักษณ์ที่ไม่ดี ก็ยังมีข้อดีที่ยั่วกิเลสให้คุณได้ทบทวนว่าจะใช้บริการหรือไม่

หนี้นอกระบบ หมายถึง การกู้หนี้ยืมสินที่อยู่นอกระบบของสถาบันการเงิน ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง เช่น การปล่อยเงินกู้ตามตลาดนัด, โรงงาน, สำนักงาน, รัฐวิสาหกิจทั่วไป โดยการกู้หนี้ยืมสินไม่ได้ให้ความสำคัญกับหลักฐานการกู้ยืมเงิน ตาม ป... มาตรา 653 กล่าวคือ หนี้นอกระบบไม่ต้องมีการทำสัญญาเงินกู้ ไม่ต้องขอบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน เพียงแต่จดชื่อเล่นและเบอร์โทรศัพท์เท่านั้นก็พอแล้ว

หนี้ในระบบ หมายถึง หนี้อันเกิดจากการปล่อยสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร สินเชื่อส่วนบุคคล เช่น อิออน อี ซี่บาย เป็นต้น การกู้ยืมเงินจะต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือ ตาม ป... มาตรา 653 มีหน่วยงานภาครัฐคือธนาคารแห่งประเทศไทย และกระทรวงการคลังคุมดอกเบี้ยขั้นสูงสุด หรือที่เรียกว่า “เพดานดอกเบี้ย” ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคล คิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันต้องไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี สิน เชื่อบัตรเครดิต คิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันต้องไม่เกินร้อยละ 20 ต่อปี ส่วนสินเชื่อประเภทอื่นมีการคิดดอกเบี้ย 2 แบบ ถ้าไม่ผิดนัด ผ่อนชำระตามปกติ คิดตามที่ตกลงกัน แต่ถ้าผิดนัดคิดดอกเบี้ยผิดนัดแต่สูงสุดไม่เกินกว่าประกาศของธนาคารตนเอง และไม่เกินกว่าประกาศที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ถ้าคิดสูงกว่านั้น การคิดดอกเบี้ยจะเป็นโมฆะ เพราะฝ่าฝืนกฎหมายและสถาบันการเงิน อาจถูกดำเนินคดีตามกฎหมายได้

ทำไมคนถึงนิยมไปกู้เงินนอกระบบ เหตุที่คนต้องไปพึ่งหนี้นอกระบบเพราะ

  • ไม่มีประวัติการผ่อนชำระหนี้กับสถาบันการเงิน ไม่เคยเอาเงินเข้าบัญชี
  • ไม่มีหลักประกันเป็นของตนเอง
  • รายได้ไม่แน่นอน หาเช้ากินค่ำ โอกาสหรือความสามารถในการชำระหนี้คืนมีน้อยมาก จึงไม่เข้าหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินจะปล่อยกู้
  • ติดเครดิตบูโร หมายถึง มีประวัติในการเบี้ยวหนี้กับสถาบันการเงินอื่น เช่น ค่าเช่าซื้อรถยนต์ รถจักรยานยนต์ ค่าผ่อนบ้าน หรือบัตรเครดิต บัตรเงินด่วน จึงมีความเสี่ยงที่สถาบันการเงินจะปล่อยกู้

นอกจากเหตุผลข้างต้น การที่คนนิยมกู้เงินนอกระบบหรือยินยอมเป็นหนี้นอกระบบกันนั้น เพราะความสะดวกในการปล่อยเงิน เช่น นายไก่ ประกอบอาชีพค้าขายในหมู่บ้าน ร้านค้าขนาดเล็กซึ่งประสบปัญหาขาดทุน เงินหมุนเวียนไม่สมดุล การเตรียมหลักทรัพย์หรือเอกสารต่าง ๆ เพื่อขอกู้เงินในระบบนั้นยุ่งยากและเสียเวลา รวมถึงโอกาสการอนุมัติสินเชื่อเงินกู้จากสถาบันการเงินก็น้อย เมื่อธุรกิจต้องดำเนินต่อไป นายไก่จำต้องเข้าสู่ระบบกู้เงินนอกระบบแทน เพราะผู้ปล่อยเงินกู้จะจ่ายเงินให้เร็วกว่า แต่นายไก่ต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยแสนโหด (สูงกว่ากฎหมายกำหนด) เจ้าหนี้จะมีทีมงานคอย ‘ทวงเงิน’ หรือที่คุณได้พบเห็นบุรุษสวมชุดดำทั้งตัว กับพาหนะสองล้อยี่ห้อดังความเร็วสูงราคาแพง คอยตามเก็บเงินดอกเบี้ยรายวันหรือรายเดือนกับลูกหนี้ และหมั่นตระเวนสำรวจว่าลูกหนี้แอบหนี้หายหรือไม่ การฆ่าเพื่อทวงหนี้จึงพบเห็นตามหน้าหนึ่งของหนังสือพิมพ์หลายฉบับ

แม้การกู้เงินนอกระบบจะน่ากลัวเพราะเสี่ยงต่อชีวิต แต่คนฐานะรากหญ้ากลับยินดีจะกู้เงินนอกระบบกันมากกว่า ยกเว้นว่าสถาบันการเงินหลายแห่งที่จะอนุมัติวงเงินได้ อาทิ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารออมสิน ที่มีสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย อัตราดอกเบี้ยต่ำและอนุมัติไว เพราะวัตถุประสงค์ของสถาบันการเงินคือช่วยเหลือให้ประชาชนมีอาชีพที่ดีขึ้น

การกู้เงินในระบบก็มีข้อดีคือความปลอดภัยและการผ่อนผันหนี้สินกับสถาบันการเงินได้ จำพวกบัตรเครดิตต่าง ๆ ที่คุณติดแบล็คลิสต์และเรื่องกำลังเดินสู่ชั้นศาล คุณสามารถต่อรองกับธนาคารเพื่อหาวิธีการผ่อนชำระที่ดีกว่า หากเรื่องสู่ชั้นศาลแล้ว การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อกู้ซื้อบ้าน หรือเพื่อสาธารณูปโภคอื่น ๆ จะดำเนินการไม่ได้ทันที หรือจะเป็นผู้ร่วมขอสินเชื่อก็หมดสิทธิ์โดยอัตโนมัติ

หากคุณมีคุณสมบัติที่ตรงตามสถาบันการเงินกำหนดไว้ การกู้เงินในระบบคือทางออกที่ดีกว่า เพราะยังมีกฎหมายควบคุมให้สถาบันการเงินดำเนินการอย่างเหมาะสม และมีหนทางปรับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมด้วย หากคุณตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ และต้องการใช้ช่องว่างทางกฎหมายเอาเรื่องผู้ปล่อยกู้ เพื่อต้องการหลบเลี่ยงภาระหนี้สินนี้ การกระทำดังกล่าวคงเป็นได้ยาก เพราะผู้ปล่อยกู้นอกระบบส่วนใหญ่จะมีผู้สนับสนุนที่ ‘ดี’ หรือมีเส้นสายที่สามารถเอาผิดกับคุณได้แน่นอน และการกระทำดังกล่าวก็เป็นเรื่องที่ไม่เหมาะสม ถ้าไม่มีกำลังหาเงินเพื่อชำระหนี้สิน ก็ไม่ควรกู้หรือยืมเงิน

เมื่อคุณเริ่มมีหนี้สินผูกตัว การทำบัญชีรายรับ – จ่ายจะช่วยกำหนดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและไร้สาระออกจากกัน เพื่อปลดโซ่ตรวจที่พันธนาการคุณให้เร็วขึ้น การงดรายจ่ายไร้สาระจะเป็นการสะสมเงินได้ดีที่สุด และสุดท้ายที่คุณเป็นอิสระจากหนี้สินทั้งการกู้เงินนอกระบบและกู้ในระบบ รายจ่ายไร้สาระก็กลับมาได้อีกครั้ง


บัตรเครดิตซิตี้แบงก์ รับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายที่ BTS, MRT, ร้านบู๊ทส์, ร้านวัตสัน
✪→เพียงมีรายได้รวม 15,000/ด. สนใจดูรายละเอียด

สินเชื่อเอนกประสงค์ซิตี้ ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการกู้
✪→เพียงมีรายได้รวม 2หมื่น/ด. สนใจดูรายละเอียด

สมัครบัตรเครดิต ธนชาติออนไลน์ ได้แล้ววันนี้
✪→ เพียงมีรายได้รวม 2หมื่น/ด. สนใจดูรายละเอียด

-------------------------Advertisement--------------------------